都在夸的中意悦享安康,其实坑也不少

2018-01-02 01:54:01 来源:   
核心摘要:原标题:都在夸的中意悦享安康,其实坑也不少 定性分析 中意悦享安康是一款重疾多次赔付、不分组、带轻症责任的终身重大疾病保险。 首先,它是个重大疾病保险,也就是我们常说的重疾险; 其次,它是个终身重疾险,就是保一辈子的重疾险; 再

原标题:都在夸的中意悦享安康,其实坑也不少

定性分析

中意悦享安康是一款重疾多次赔付、不分组、带轻症责任的终身重大疾病保险。

首先,它是个重大疾病保险,也就是我们常说的重疾险;

其次,它是个终身重疾险,就是保一辈子的重疾险;

再次,它能赔付两次重大疾病,就是说能赔付两次重疾保额;

再再次,它重疾赔付不分组,有的多次赔付重疾险是分组的,每一组只能赔一次,它不分;

最后,它有轻症保障。

是的,中意悦享安康就是这样一款产品。

开始黑

黑点一:轻症数量少而且六大高发轻症缺两种

中意悦享安康的轻症种类只有10种,而且缺少六大高发轻症中的两种,这两种分别是:

1.慢性肾功能障碍/慢性肾功能损害,对应的重疾是终末期肾病;

2.肾脏、肝脏、心脏、肺脏相关手术,对应的重疾是重大器官移植术或造血干细胞移植手术。

黑点二:某些重大疾病定义有点严苛

所有保险都是按合同赔付的,重疾险是按合同中重大疾病定义赔付的,如果重大疾病定义严苛了,赔付的门槛就变高了,理赔就难了。

悦享安康合同中有些重大疾病定义有点严,举个例子:

视力严重受损-三岁始理赔定义

指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失,双眼中较好眼须满足下列全部条件:

(1) 矫正视力为0.02-0.1(采用国际标准视力表,如果使用其他视力表应进行换算)

(2) 视野半径为5-20度。

被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上,并且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。

有的重疾险关于视力严重受损的定义是设置一个标准,达到标准就能赔付,悦享安康是给了一个区间,这么看来,确实是严了。

黑点三:免责条款里面有一条不太厚道

中意悦享安康免责条款里面有一条是关于处方药的,大意是如果你不经医师处方就吃处方药,吃出病来悦享安康是不赔的。

举个例子就是,老王自己去药店买头孢(处方药),结果吃药后急性心梗了,拉到医院确诊,然后申请赔付。

中意给出的理赔意见是不赔,因为老王吃头孢不是按照医师处方来的,在免责范围内。

左右点评

中意悦享安康被某些保险同行誉为“接近完美的不分组重疾险”,细细深究起来,坑也不少,可见根本不存在完美的保险产品,只有你能接受或者你不能接受的保险产品。

那么,悦享安康能买吗?看你能不能接受上文中的黑点,看这款保险能不能满足你的保险需求。

说个题外话,每次我撕一款产品的时候,都有同行跳出来说类似“你说的这个不算黑点,同类产品也有这个缺点”、“你这是为了黑而黑”的话。这一点我不敢苟同,我指出来这些缺点的初衷并不是同类产品有没有,而是看消费者能不能接受。只要消费者不能接受的,就是缺点。

最后,利益相关:中意悦享安康是我自己在卖的产品,但这并不影响我黑它,因为在我的客户签单之前,我都会把这些缺点告诉客户并详细讲解。

来源|左右保,全网同一ID

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